Pojištění hypotéky

Chtěli byste mít jistotu ve splácení hypotéky a nechcete se spoléhat na náhody, které vám život připraví? Nechte svou hypotéku pojistit a převeďte tak závazek splácení hypotéky v případě zdravotních či jiných obtíží na pojišťovnu.

Domluvte si schůzku s naším hypotečním specialistou, který vám přesně na míru a zcela nezávisle a zdarma sestaví finanční plán hypotéky a navrhne nejvhodnější řešení jak vám pomoci. Na naší hypoteční kalkulačce si spočítejte, kolik budou činit vaše měsíční splátky.

Proč si nechat hypotéku pojistit?

Většina z nás má při využití hypotéky obavy z toho, že může nastat situace, obzvláště v dnešních nejistých časech a stále rostoucí nezaměstnanosti, která ohrozí splácení jejich úvěru. Vy se však můžete proti takovým důsledkům pojistit a to speciálním pojištěním hypotéky, které lze uzavřít v bance společně při uzavírání hypoteční smlouvy. Klient pak měsíčně hradí bance poplatek za pojištění úvěru, který se odvíjí z výše úvěrové splátky.

Pojištění hypotéky je určeno těm klientům, kteří si sjednávají hypotéku a chtějí si zajistit schopnost úvěr splatit. Každý z klientů hradí poplatek za pojištění hypotéky v rámci navýšené splátky úvěru.

Pro sjednání pojištění hypotéky pro případ neschopnosti splácet, musí klient být v pracovním zařazení – v zaměstnaneckém poměru nebo podnikat.

Jaké jsou výhody pojištění hypotéky?

Pojištění hypotéky je součástí úvěru.
K uzavření pojištění hypotéky stačí prohlášení, které je součástí uvěrové smlouvy.
Poplatek za pojištění hypotéky je inkasován z inkasního účtu klienta.
Pojištění hypotéky kryje rizika v případě nenadálých životních situací.
Pojištění hypotéky kryje riziko smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti i ztráty zaměstnání.
Pojištění hypotéky je jistotou pro klienta a jeho rodinu.
Pojištění hypotéky není povinné zajištění závazku – vinkulace.

Na jaká rizika se pojištění vztahuje?

smrt
plnou invaliditu
pracovní neschopnost
ztrátu zaměstnání

V případě smrti nebo vážného onemocnění vyplatí pojišťovna částku ve výši nesplaceného zůstatku úvěru k datu úmrtí či diagnózy nebo operace velmi vážného onemocnění, nejvýše však do výše sjednané pojistné částky.

Jestliže bude klient v době trvání uznán plně invalidním, vyplatí mu pojišťovna 12 měsíčních splátek úvěru, nejdříve však po jednom roce od počátku pojištění hypotéky.

V případě plné invalidity nebo úmrtí klienta zaplatí pojišťovna bance nesplacenou část jistiny.

V případě pracovní neschopnosti, která by trvala 29 dnů, Pojišťovna vyplatí plnění ve výši měsíční plátky úvěru za každý měsíc trvání pracovní neschopnosti, a to do výše max. 11 splátek.

V případě ztráty zaměstnání pojišťovna za pojištěného bude také hradit měsíční splátky po dobu jeho nezaměstnannosti. V tomto případě pro pojištění hypotéky pro ztrátu zaměstnání musí klient splnit následující podmínky:

Musí mít pracovní poměr na dobu neurčitou.
Musí být v pracovním poměru min. 12 měsíců.
V době uzavření smlouvy mu nesmí běžet zkušební doba.
Nesmí obdržet výpověď v posledních 3 měsících před uzavřením úvěru.

Pro koho lze pojištění hypotéky sjednat?

pro jediného pojištěného či soubor pojištění
pro klienta a klientova partnera/ručitele

Pojištěný, který bude úvěr splácet musí být mladší 60 let a musí splňovat všechny podmínky návratnosti úvěru, tzn. splácet poskytnutý úvěr.

Jestliže si klient bere hypotéku do výše 1 mil. Kč nemusí vyplňovat dotazník pojištěného. Postačí pouze podpis prohlášení, jež je součástí úvěrové smlouvy. Případný úvěr nad 1 mil. Kč musí klient vyplnit dotazník pojištěného.
U úvěru sjednaného do výše 5 mil. Kč musí vyplnit lékařskou zprávu – výpis ze zdravotní dokumentace a formulář – lékařská prohlídka.

Kdo by se měl pojistit?

O pojištění hypotéky by měl určitě přemýšlet živitel rodiny nebo osoba, jejíž příjmy se mohou náhle snížit a on tím může ohrozit existenční minimum rodiny.

Výše pojistného závisí na:

výši splátky úvěru
pravděpodobnosti výskytu rizikové situace
počtu rizikových situací, které jsou zahrnuty v pojištění.

Je vždy možné sjednat pojištění hypotéky?

Jestliže budete uzavírat pojištění v rámci hypotečního úvěru, nezapomeňte si důkladně přečíst podmínky smlouvy. U některý smluv totiž existují situace, kdy pojišťovna pojištění hypotéky neposkytuje.

Chcete více informací o pojištění hypotéky?

Chcete-li se dozvědět více informací o hypotékách a jejich pojištění, využijte zdarma našich služeb a domluvte si schůzku s naším hypotečním specialistou, který vám přesně na míru sestaví finanční plán hypotéky a navrhne nejvhodnější řešení jak vám pomoci.